<strong>В состоянии ли банки, работающие в Сочи, устоять в условиях наступившего финансового кризиса?

Валентин Путевской.</strong>

<strong>Механизм работы большинства российских банков в последние годы был прост. Брали у зарубежных банков средства под мизерный процент, затем выдавали кредиты. Предприятиям и частным лицам в России. Но уже не под 3 процента (как взяли на Западе), а под 12-15% годовых. За счет этой разницы (или маржи) жили не бедствуя. И все бы ничего, может быть, и работала бы эта схема по-прежнему, но вот разразился мировой финансовый кризис. И западные банки прекратили кредитование российских коллег. Мы живем в едином экономическом пространстве, и миновать кризис, охвативший весь мир, России не удалось. Хотя и говорилось о некоем "островке стабильности". Но события последних дней показали, что все взаимосвязано. И встал закономерный вопрос: выдержат ли сочинские банки вкупе со своими клиентами этот удар?</strong>

Мы не Москва, где находятся крупнейшие отечественные банки. В подвалах которых, как нам кажется, накоплены приличные средства. На черный день. В Сочи, в основном, работают филиалы российских банков. Ну и ряд краевых и чисто сочинских учреждений, которых не так уж и много. От того, смогут ли наши банки в условиях кризиса держать удар, зависит судьба не только их самих, но и клиентов. Вкладчиков и тех, кто собирается взять кредит. То есть сочинцев.
Вот мнение известного специалиста в этой отрасли. Бывший глава Центрального банка РФ Виктор Геращенко в ходе проводимой ИК "Финам" онлайн-конференции не исключил возможности, что часть банков в ходе кризиса может разориться. "А какой-то банк, конечно, может уйти, – отметил Геращенко. – Особенно, если он вел, я бы даже сказал, не агрессивную, а активную кредитную политику, надеясь на возможности заимствования средств не только от населения, но и от других участников: своих клиентов, на межбанковском депозитном рынке или привлекая средства иностранных банков – вот здесь уже могут быть сложности".
Поддержки государством банков первого круга оказалось недостаточно для преодоления негативных тенденций в банковском секторе. Как известно, после падения фондовых индексов 16 сентября Министерство финансов разместило на счетах Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ депозитов на общую сумму свыше триллиона рублей, а на прошлой неделе ВЭБу было выделено 50 миллиардов долларов для рефинансирования долгов банков и компаний перед западными кредитными организациями. Ряду российских банков будет выделен субординированный кредит. Об этом сообщил 7 октября президент Дмитрий Медведев по итогам совещания о мерах преодоления экономического кризиса.
"Я думаю, что мы можем сегодня принять решение о выделении субординированного кредита банкам на сумму до 950 миллиардов рублей на срок не менее чем на пять лет", – отметил Медведев. Но в бюджетной поддержке нуждаются как минимум банки первой сотни.
Ситуация в банковском секторе остается чрезвычайно напряженной: банки всех уровней за последнюю неделю практически прекратили кредитование корпоративных клиентов. Понятно, что никто не вывешивает табличку "не кредитуем". Технологии отказа у всех разные: кто-то резко поднял ставки, кто-то увеличил сроки рассмотрения заявок, кто-то ужесточил требования к обеспечению. Это говорит о том, что мер финансовой поддержки, оказанных первой двадцатке крупнейших банков в первые дни кризиса, для стабилизации всей системы оказалось недостаточно.
Нового витка финансового кризиса специалисты ожидали. Но даже неискушенным людям сегодня понятно, что это будет самое тяжелое мировое финансовое потрясение, которое отразится на экономических интересах бизнеса, банков всех уровней, домохозяйств. Да, у России сейчас и золотовалютных резервов, по сравнению с 1998 годом, хватает, и бюджет профицитный. Но потерь все равно не избежать: в отличие от кризиса десятилетней давности, и промышленность, и финансовая система стали частью мировой пирамиды.
России нужно принять эффективные решения в первую очередь для поддержки банковского сектора, которые позволят минимизировать эти потери в будущем.
Для региональных банков, основную долю ресурсной базы которых составляют депозиты населения и предприятий, опасность представляет не само по себе стремительное падение фондовых индексов, а начавшаяся под влиянием этого паника среди вкладчиков.
Недостатка в инструментах поддержки мгновенной ликвидности у региональных банков нет, однако нечем заменить отток вкладов. Снижения норм обязательного резервирования в начале сентября явно недостаточно для решения именно этой задачи.
Принимая решения о размещении бюджетных средств на депозитах Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ Минфин рассчитывал обеспечить общую ликвидность за счет перетока денег от банков первого круга к средним и малым. Однако банковский сектор иллюзий на этот счет не питает.
В первые дни кризиса ситуация не переросла в критическую благодаря лишь нескольким факторам. Во-первых, осенние затруднения аналитики в банках предвидели и старались по максимуму накопить ликвидность, сокращая объемы кредитования экономики и предприятий. Это, конечно, не самый лучший способ, но единственно возможный. Во-вторых, первая волна пошла преимущественно среди VIP-клиентуры: деньги снимали не из-за боязни потерять их в принципе, а в стремлении заработать – переложить либо в недвижимость, либо в ценные бумаги, которые, как считалось, достигли "дна".
Однако крупные московские банки уверяют власти, что все идет в общую систему, при этом пытаются использовать трудности для передела рынка в свою пользу. Как говорят в частных беседах менеджеры региональных банков, их собственникам поступают обращения о покупке бизнеса. Никто не спорит: экономике нужны сильные и стабильные банки и консолидация активов – эффективный механизм для решения этой задачи. С одной оговоркой: в стабильной ситуации. А в критической обстановке, в которой сейчас находится банковская система России, действовать надо быстро, иначе волна паники среди вкладчиков и клиентов одного даже временно испытывающего трудности банка перекинется на всю систему. И начнется эффект домино.
Хотя, как недавно заявил вице-губернатор Кубани Иван Перонко, всемирный банковский кризис не влияет на кредитование реального сектора экономики Краснодарского края. По его словам, в сентябре отдельные банки даже увеличили кредитование сельского хозяйства, личных подсобных хозяйств, ипотеки и строительства. "На корреспондентских счетах банков края есть необходимые ресурсы, они даже несколько увеличились к уровню августа", – сообщил вице-губернатор. Но рядовые сочинские вкладчики озабочены не положением в реальном секторе, а сохранностью личных сбережений. И их можно понять – волна финансового кризиса грозит захлестнуть всех. Если не предпринять ряд действенных мер. Или разъяснить людям ситуацию, сложившуюся в банковском секторе Сочи.